समझाया: क्या आपको अपना एसआईपी जारी रखना चाहिए?

एसआईपी म्यूचुअल फंड 2020: यदि आप कर सकते हैं, हाँ। संकट में पड़े लोग टिकट के आकार को कम करने या 'रोकने' के विकल्प पर विचार कर सकते हैं। आकस्मिकताओं के लिए एक कोष बनाने के लिए, डेट फंडों में नया निवेश करें।

निवेश अवधारणा के लिए पैसे की बचत, पुरुष या महिला के हाथ में सिक्का स्टैक कदम बढ़ाना वित्तीय वृद्धि। (गेटी इमेजेज)

सभी क्षेत्रों और उद्योगों में, कोविड -19 महामारी के परिणामस्वरूप वेतन में कटौती और छंटनी हुई है, और वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्तियों दोनों के लिए भविष्य की आय की स्थिरता पर चिंताएं हैं।

अर्थव्यवस्था की नाजुकता, कंपनी के राजस्व में गिरावट, और बाजारों में अस्थिरता के साथ-साथ कोविड -19 के चिकित्सा समाधान के लिए लंबे, अनिश्चित इंतजार ने उन लोगों के बीच चिंता बढ़ा दी है जो भविष्य की किसी भी आकस्मिकता को पूरा करने के लिए तरलता को हाथ में रखना चाहते हैं।

कई लोगों के लिए बड़ी दुविधा यह होती है कि क्या अपने मासिक म्यूचुअल फंड निवेश को जारी रखा जाए।

क्या आपको बाजारों में निवेश करना चाहिए?

भले ही बाजारों में गिरावट ने निवेशकों के लिए सीधे शेयरों में निवेश करने के अवसर की एक खिड़की खोली हो, लेकिन किसी को भी इस बात से सावधान रहना चाहिए कि कौन सा स्टॉक चुनना है। जब इक्विटी एक्सपोजर लेने की बात आती है तो यह म्यूचुअल फंड को पसंदीदा तरीका बनाता है। लेकिन सवाल यह उठता है कि क्या आपको ऐसे समय में इक्विटी में निवेश करना चाहिए?

सभी के लिए एक जवाब नहीं हो सकता, खासकर इस समय। जबकि जिनके पास निश्चित आय है, वे न केवल अपने मौजूदा निवेश को जारी रख सकते हैं, बल्कि उन्हें बढ़ाने के लिए भी देख सकते हैं (क्योंकि व्यय घटक कम हो जाएगा), दूसरों के लिए, स्थिति मुश्किल है।

चारों ओर अनिश्चितता के साथ - अर्थव्यवस्था में सुधार से लेकर नौकरियों या वेतन स्तरों की स्थिरता तक - इक्विटी से जुड़े जोखिम केवल बढ़ गए हैं। तथ्य यह है कि इक्विटी निवेश कम से कम तीन से पांच साल के लिए होता है, इसका मतलब है कि निवेशकों को अपनी आय के केवल उस घटक को इक्विटी में पार्क करना चाहिए, जिसकी उन्हें अगले पांच वर्षों तक आवश्यकता नहीं हो सकती है। एक बहुत ही व्यावहारिक निर्णय लेने की जरूरत है।

एक निवेशक जो अपनी नौकरी की स्थिरता के बारे में अनिश्चित है, और अपने वेतन में और कटौती की संभावना को देखता है, उसे वर्तमान समय के लिए तरलता के निर्माण की ओर देखना चाहिए - और इक्विटी संपत्ति बिल में फिट नहीं होती है।

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अनिश्चितता के इस समय में, क्या मासिक म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखना कई लोगों के लिए बड़ा सवाल है

क्या आपको अपना एसआईपी जारी रखना चाहिए?

किसी भी प्रतिकूल वैश्विक या घरेलू घटना के कारण इक्विटी बाजारों में गिरावट, चल रही महामारी के बीच एक निवेशक के लिए अपने इक्विटी पोर्टफोलियो से हटना संभव नहीं हो सकता है, क्योंकि इसका मतलब होगा कि पूंजी निवेश पर नुकसान की बुकिंग।

चूंकि यह लिक्विड रिजर्व बनाने का समय है, इसलिए सावधान निवेशकों के लिए एक सलाह है कि वे अपने एसआईपी को इक्विटी से डेट कैटेगरी में ले जाएं।

चूंकि निवेशक पूंजी की रक्षा करने और तरलता बनाए रखने की तलाश में हो सकते हैं, वे अपनी व्यवस्थित निवेश योजनाओं को इक्विटी से डेट फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं। जैसा कि आकस्मिक प्रावधान बनाने का विचार है, अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड और कम अवधि के फंड सबसे उपयुक्त होंगे। प्लान अहेड वेल्थ एडवाइजर्स के संस्थापक और सीईओ विशाल धवन ने कहा कि इसके भीतर, पिछले प्रदर्शन पर नज़र रखने के बजाय, निवेशकों को उन योजनाओं के लिए जाना चाहिए, जिनका एएए रेटेड कागजात के लिए सबसे अधिक जोखिम है, और कम व्यय अनुपात है।

अपने बढ़ते एसआईपी प्रवाह को रोकने के अलावा, निवेशक दो अन्य विकल्पों पर विचार कर सकते हैं: यदि वे अगले दो से तीन महीनों के लिए अपने नकदी प्रवाह के बारे में चिंतित हैं, तो वे या तो अपने म्यूचुअल फंड के साथ तीन महीने के ठहराव विकल्प के लिए जा सकते हैं, जहां पैसा उनके खाते से तीन महीने तक डेबिट नहीं किया जाएगा - या, वे एसआईपी के टिकट के आकार को कम करने के विकल्प के लिए जा सकते हैं। इसलिए, कोई व्यक्ति एसआईपी राशि को 10,000 रुपये प्रति माह से घटाकर 5,000 रुपये प्रति माह या कम टिकाऊ राशि कह सकता है। हालांकि यह मासिक खर्च को कम करेगा, यह भी सुनिश्चित करेगा कि आप बाजारों में गिरावट के कारण कम शुद्ध परिसंपत्ति मूल्यों से कुछ लाभ प्राप्त करना जारी रखें।

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कम प्रभावित लोगों को क्या करना चाहिए?

ऐसे व्यक्ति जो आय के मोर्चे पर बहुत अधिक बाध्य नहीं हैं, और जिन्होंने मासिक खर्चों में गिरावट के कारण अपनी डिस्पोजेबल आय में वृद्धि देखी है, वे न केवल अपने मौजूदा इक्विटी एसआईपी के साथ जारी रख सकते हैं, बल्कि अपनी अतिरिक्त बचत को इक्विटी में भी निर्देशित कर सकते हैं।

वर्तमान समय में निवेश का मतलब एमएफ इकाइयों के शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य में गिरावट के कारण इकाइयों का अधिक संचय हो सकता है - और इसलिए, बाद की तारीख में बाजारों में वृद्धि निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण लाभ लाएगी।

हालांकि, वर्तमान समय में प्राथमिकता कम से कम छह महीने की आकस्मिक निधि बनाने की होनी चाहिए जो ईएमआई खर्च, स्कूल फीस और घरेलू खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो।

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आपको अपने मौजूदा इक्विटी निवेश के साथ क्या करना चाहिए?

यहां तक ​​​​कि आपके नकदी प्रवाह की बाधाएं आपको इक्विटी योजनाओं में अपने वृद्धिशील मासिक निवेश को बंद करने के लिए मजबूर कर सकती हैं, खर्चों या अन्य देनदारियों को पूरा करने के लिए उन निवेशों को समाप्त करने से बचना चाहिए।

सावधि जमा, सोना, पारंपरिक बीमा निवेश योजना, डेट म्यूचुअल फंड निवेश और छोटी बचत में निवेश सहित किसी के निवेश पोर्टफोलियो को देखना चाहिए - और इक्विटी योजनाओं से बाहर निकलने के बजाय उनमें से किसी एक से वापस लेने की सलाह दी जाती है।

भले ही उन्होंने महत्वपूर्ण रूप से वापस उछाल दिया हो, बाजार अभी भी जनवरी 2020 में अपने उच्चतम स्तर की तुलना में लगभग 12 प्रतिशत कम कारोबार कर रहे हैं - और कई निवेशक जिन्होंने 2-3 साल पहले अपना एसआईपी शुरू किया होगा, वे अभी भी अपनी पूंजी को नकारात्मक में पा सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि कोई निवेशक बीएसई सेंसेक्स पर नज़र रखने वाली किसी योजना में अपना एसआईपी शुरू करता है और पिछले दो वर्षों में हर महीने के अंत में निवेश करता है, तो उसकी निवेश की औसत लागत वर्तमान मोचन मूल्य से अधिक होगी, और वह इस प्रकार एक खर्च कर सकती है। उसके पूंजी निवेश पर नुकसान।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि इक्विटी एसआईपी आपके लिए काम करेंगे यदि निवेश अनुशासित हैं और रिडेम्पशन की योजना बनाई गई है। इसलिए अपना मुनाफा तब बुक करें जब बाजार ऊंचे स्तर पर हों, या जब आपका वित्तीय लक्ष्य हासिल हो गया हो।

ऐसे समय के लिए निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे परिसंपत्ति वर्गों - इक्विटी, सावधि जमा, सोना, डेट म्यूचुअल फंड, छोटी बचत योजनाओं में एक विविध पोर्टफोलियो रखें और अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें। प्रमाणित वित्तीय सलाहकार की सलाह लेना भी महत्वपूर्ण है।

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