समझाया: मध्यम, लघु, सूक्ष्म उद्यम कोविड -19 लॉकडाउन से सबसे ज्यादा प्रभावित क्यों हैं?

मध्यम, लघु और सूक्ष्म उद्यम सरकार के राहत पैकेज का फोकस रहे हैं। क्या उन्हें कोविड -19 व्यवधानों के लिए सबसे अधिक संवेदनशील बनाता है? संख्याओं, समस्याओं, संभावित तरीकों पर एक नज़र।

एमएसएमई क्षेत्र की शारीरिक रचना पर करीब से नज़र डालने से पता चलता है कि एमएसएमई आर्थिक तनाव के प्रति इतने संवेदनशील क्यों हैं। (फाइल)

कोविड -19 महामारी ने अर्थव्यवस्था के सभी क्षेत्रों पर अपना प्रभाव छोड़ा है, लेकिन भारत के मध्यम, लघु और सूक्ष्म उद्यमों (MSMEs) जितना नुकसान कहीं नहीं हुआ है। उपलब्ध सभी उपाख्यानात्मक साक्ष्य, जैसे कि देश भर में सैकड़ों-हजारों फंसे हुए प्रवासी कामगार, बताते हैं कि MSMEs कोविड -19 प्रेरित लॉकडाउन की सबसे बुरी तरह से हताहत हुए हैं। यह भी बताया गया है कि पहले राहत पैकेज की तरह, जिसे पीएम गरीब कल्याण योजना कहा जाता है, जिसे सरकार ने 26 मार्च को घोषित किया था, दूसरा पैकेज भी मुख्य रूप से एमएसएमई क्षेत्र पर केंद्रित होगा।

एमएसएमई क्षेत्र की शारीरिक रचना पर करीब से नज़र डालने से पता चलता है कि एमएसएमई आर्थिक तनाव के प्रति इतने संवेदनशील क्यों हैं।

एमएसएमई को कैसे परिभाषित किया जाता है?

औपचारिक रूप से, एमएसएमई को संयंत्र और मशीनरी में निवेश के संदर्भ में परिभाषित किया गया है (चार्ट 1)। लेकिन परिभाषा के लिए इस मानदंड की लंबे समय से आलोचना की गई क्योंकि निवेश के विश्वसनीय और सटीक विवरण अधिकारियों द्वारा आसानी से उपलब्ध नहीं थे।

इसीलिए फरवरी 2018 में केंद्रीय मंत्रिमंडल ने मानदंड को वार्षिक टर्नओवर में बदलने का फैसला किया, जो कि जीएसटी लागू होने के अनुरूप अधिक था। प्रस्तावित परिभाषा के अनुसार, जिसे अभी औपचारिक रूप से स्वीकार किया जाना है, एक सूक्ष्म उद्यम वह होगा जिसका वार्षिक कारोबार 5 करोड़ रुपये से कम होगा; 5 करोड़ रुपये से 75 करोड़ रुपये के बीच कारोबार वाला एक छोटा उद्यम; और एक मध्यम उद्यम जिसका टर्नओवर 250 करोड़ रुपये से कम है।

भारत में कितने एमएसएमई हैं, उनका मालिक कौन है और वे कहाँ स्थित हैं?

एमएसएमई विभाग की नवीनतम उपलब्ध (2018-19) वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, देश में 6.34 करोड़ एमएसएमई हैं (चार्ट 2)। इनमें से लगभग 51 प्रतिशत ग्रामीण भारत में स्थित हैं। साथ में, वे 11 करोड़ से अधिक लोगों को रोजगार देते हैं (चार्ट 3) लेकिन 55 प्रतिशत रोजगार शहरी एमएसएमई में होता है।

ये आंकड़े बताते हैं कि प्रति एमएसएमई औसतन दो से कम लोगों को रोजगार देता है। एक स्तर पर यह एक तस्वीर देता है कि ये वास्तव में कितने छोटे हैं। लेकिन सभी एमएसएमई का सूक्ष्म, लघु और मध्यम श्रेणियों में टूटना और भी अधिक खुलासा करने वाला है।

जैसा कि चार्ट 4 दिखाता है, सभी एमएसएमई का 99.5 प्रतिशत सूक्ष्म श्रेणी में आता है। जबकि सूक्ष्म उद्यम ग्रामीण और शहरी भारत में समान रूप से वितरित किए जाते हैं, छोटे और मध्यम उद्यम मुख्य रूप से शहरी भारत में होते हैं। दूसरे शब्दों में, सूक्ष्म उद्यम अनिवार्य रूप से एक अकेले पुरुष या एक महिला को अपने घर से काम करने के लिए संदर्भित करते हैं।

मध्यम और छोटे उद्यम - यानी सभी एमएसएमई के शेष 0.5% - शेष 5 करोड़ कर्मचारियों को रोजगार देते हैं।

जाति के आधार पर उद्यम का वितरण तस्वीर को और पूरा करता है। सभी एमएसएमई का लगभग 66 प्रतिशत अनुसूचित जाति (12.5%), अनुसूचित जनजाति (4.1%) और अन्य पिछड़ा वर्ग (49.7%) से संबंधित लोगों के स्वामित्व में है। कर्मचारियों के बीच लिंग अनुपात मोटे तौर पर लगभग 80% पुरुष और 20% महिला पर बोर्ड भर में समान है।

भौगोलिक वितरण के संदर्भ में, अकेले सात भारतीय राज्यों में सभी एमएसएमई का 50 प्रतिशत हिस्सा है। ये उत्तर प्रदेश (14%), पश्चिम बंगाल (14%), तमिलनाडु (8%), महाराष्ट्र (8%), कर्नाटक (6%), बिहार (5%) और आंध्र प्रदेश (5%) हैं।

संपादकीय | कोविड और एमएसएमई: सरकार को कदम बढ़ाना चाहिए, संकट कम करना चाहिए

यह गोलमाल इस बात का बोध कराता है कि एमएसएमई संकट का दर्द सबसे ज्यादा कहां महसूस किया जाएगा।

भारत में MSMEs को किस तरह की समस्याओं का सामना करना पड़ता है?

एमएसएमई के आकार और स्वरूप को देखते हुए, यह कल्पना करना कठिन नहीं है कि उन्हें किस प्रकार की समस्याओं का सामना करना पड़ेगा।

सबसे पहले, उनमें से अधिकांश कहीं पंजीकृत नहीं हैं। इसका एक बड़ा कारण यह है कि वे अभी बहुत छोटे हैं। यहां तक ​​कि जीएसटी की भी अपनी सीमा है और अधिकांश सूक्ष्म उद्यम इसके योग्य नहीं हैं। यह स्पष्ट अदृश्यता उद्यमों के साथ-साथ उनके खिलाफ भी काम करती है। औपचारिक नेटवर्क से बाहर होने के कारण, उन्हें खातों को बनाए रखने, करों का भुगतान करने या नियामक मानदंडों आदि का पालन करने की आवश्यकता नहीं है। इससे उनकी लागत कम हो जाती है। लेकिन, जैसा कि संकट के समय में स्पष्ट है, यह सरकार की मदद करने की क्षमता को भी बाधित करता है। उदाहरण के लिए, कुछ विकसित देशों में, सरकार ने छोटी फर्मों को सीधे वेतन सब्सिडी और अतिरिक्त ऋण प्रदान करने का प्रयास किया है, लेकिन ऐसा हो सकता है क्योंकि छोटी फर्मों की भी मैपिंग की जा रही थी।

इससे संबंधित संभवत: एमएसएमई के सामने सबसे बड़ी बाधा है - वित्तपोषण की कमी। इंटरनेशनल फाइनेंस कॉरपोरेशन (विश्व बैंक का हिस्सा) की 2018 की एक रिपोर्ट के अनुसार, औपचारिक बैंकिंग प्रणाली एमएसएमई क्रेडिट की जरूरत के एक तिहाई (या लगभग 11 लाख करोड़ रुपये) से कम की आपूर्ति करती है, जिसके लिए वह संभावित रूप से फंड कर सकता है (चार्ट 5 )

दूसरे शब्दों में, अधिकांश एमएसएमई फंडिंग अनौपचारिक स्रोतों से आती है और यह तथ्य महत्वपूर्ण है क्योंकि यह बताता है कि एमएसएमई की ओर अधिक तरलता को आगे बढ़ाने के भारतीय रिजर्व बैंक के प्रयासों का सीमित प्रभाव क्यों पड़ा है।

एक प्रमुख कारण है कि बैंक एमएसएमई को ऋण देने से कतराते हैं, खराब ऋणों का उच्च अनुपात (चार्ट 6) है; डेटा अपेक्षाकृत बड़े उद्यमों के लिए उच्च फिसलन दिखाता है।

इस क्षेत्र को परेशान करने वाला दूसरा बड़ा मुद्दा एमएसएमई को भुगतान में देरी है - चाहे वह उनके खरीदारों से हो (जिसमें सरकार भी शामिल है) या जीएसटी रिफंड आदि जैसी चीजें।

कोविड -19 ने कैसे चीजों को बदतर बना दिया है?

कोटक इंस्टीट्यूशनल इक्विटीज के सुवोदीप रक्षित ने कहा कि एमएसएमई पहले से ही संघर्ष कर रहे थे – राजस्व और क्षमता उपयोग में गिरावट के मामले में – कोविड -19 संकट की अगुवाई में। कुल लॉकडाउन ने मुख्य रूप से कई के अस्तित्व पर सवालिया निशान खड़ा कर दिया है क्योंकि ये ऐसी फर्में नहीं हैं जिनके पास संकट से बाहर निकलने के लिए बहुत अधिक नकदी है। यह नौकरी के नुकसान की व्याख्या करता है, उन्होंने कहा। हाल ही में उन्होंने विनिर्माण क्षेत्र में छोटी और मध्यम फर्मों के लिए किए गए एक सर्वेक्षण के अनुसार, केवल 7% ने कहा कि यदि उनका व्यवसाय बंद रहता है तो वे अपने पास नकदी के साथ तीन महीने से अधिक समय तक जीवित रह पाएंगे। अब फिर से शुरू करने में एक बड़ी बाधा श्रम उपलब्धता की कमी है।

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क्या किया जा सकता है?

आरबीआई एमएसएमई क्षेत्र में पैसा लगाने की कोशिश कर रहा है, लेकिन संरचनात्मक बाधाओं को देखते हुए इसका सीमित प्रभाव पड़ा है। क्रिसिल के निदेशक हेतल गांधी का मानना ​​है कि इसका कोई आसान जवाब नहीं है। उन्होंने कहा कि सरकार एमएसएमई उत्पादों की मांग को बढ़ावा देने के लिए कर राहत (जीएसटी और कॉर्पोरेट टैक्स) प्रदान कर सकती है, तेजी से रिफंड दे सकती है और ग्रामीण भारत (जैसे पीएम-किसान के माध्यम से) को तरलता प्रदान कर सकती है।

क्रेडिट गारंटी के बारे में क्या?

एमएसएमई को ऋण ज्यादातर संपत्ति (संपार्श्विक के रूप में) के खिलाफ दिया जाता है - क्योंकि अक्सर एक मजबूत नकदी प्रवाह विश्लेषण उपलब्ध नहीं होता है - लेकिन संकट के समय में, संपत्ति के मूल्य गिर जाते हैं और यह नए ऋणों के विस्तार को रोकता है। सरकार द्वारा एक क्रेडिट गारंटी मदद करती है क्योंकि यह बैंक को आश्वस्त करती है कि एमएसएमई के लड़खड़ाने की स्थिति में सरकार द्वारा उसका ऋण चुकाया जाएगा। इस तरह की चूक की हद तक, क्रेडिट गारंटी को बजट में विभागीय खर्च के रूप में दिखाया जाता है।

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