समझाया: आरबीआई के सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करना क्यों समझ में आता है

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGBs): RBI ने सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) को छह चरणों में 3 सितंबर तक बेचने की योजना की घोषणा की है। एक निवेशक को भौतिक सोने के बजाय गोल्ड बॉन्ड क्यों खरीदना चाहिए?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम 2021-22- आरबीआई द्वारा जारी सीरीज I, 17-21 मई, 2021 की अवधि के लिए सब्सक्रिप्शन के लिए खुला रहेगा।

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) - ग्राम सोने में मूल्यवर्ग की सरकारी प्रतिभूतियां - को छह चरणों में 3 सितंबर तक बेचने की योजना की घोषणा की है। आठ साल के बांड कार्यकाल के अंत में सोने की कीमतें।

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मुद्दे की शर्तें क्या हैं?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम 2021-22- आरबीआई द्वारा जारी सीरीज़ I, 17-21 मई, 2021 की अवधि के लिए सब्सक्रिप्शन के लिए खुला रहेगा। इसके बाद सीरीज़ II (24-28 मई), III (31 मई-) 4 जून, IV (12-16 जुलाई), V (9-13 अगस्त) और VI (30 अगस्त-3 सितंबर)।

इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड (आईबीजेए) द्वारा पिछले तीन कारोबारी दिनों में 999 शुद्धता वाले सोने के लिए प्रकाशित साधारण औसत क्लोजिंग प्राइस के आधार पर 8 साल के बॉन्ड का नाममात्र मूल्य 4,777 रुपये प्रति ग्राम सोने के बराबर है। सीरीज I (11, 12 और 14 मई) की सदस्यता अवधि से पहले का सप्ताह। ऑनलाइन आवेदन करने वाले निवेशकों को प्रति ग्राम 50 रुपये की छूट है, और आवेदन के खिलाफ भुगतान डिजिटल मोड के माध्यम से किया जाता है।

स्वर्ण बांड प्रारंभिक निवेश की राशि पर 2.50% प्रति वर्ष की निश्चित दर से ब्याज वहन करते हैं जिसे अर्ध-वार्षिक रूप से जमा किया जाएगा। बांड राष्ट्रीयकृत बैंकों के कार्यालयों या शाखाओं, निजी बैंकों, विदेशी बैंकों, नामित डाकघरों, स्टॉक होल्डिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड और अधिकृत स्टॉक एक्सचेंजों के माध्यम से या तो सीधे या उनके एजेंटों के माध्यम से बेचे जाते हैं।

रिडेम्पशन पर निवेशकों को क्या मिलेगा?

निवेशकों को सोने की कीमतों में वृद्धि से लाभ होता है क्योंकि बांड का मोचन तत्कालीन प्रचलित कीमतों पर आधारित होगा। अगर सोने की कीमतें आठ साल बाद तिगुनी हो जाती हैं, तो निवेशक को ऊंची कीमत और 2.5% ब्याज मिलेगा। अगर सोने की कीमतों में गिरावट आती है, जिसकी संभावना नहीं है, तो निवेशकों के रिटर्न में तदनुसार गिरावट आएगी। निवेशक सोने की उन इकाइयों के संदर्भ में नहीं खोता है जिसके लिए उसने भुगतान किया है।

परिपक्वता पर, स्वर्ण बांड भारतीय रुपये में भुनाए जाएंगे और मोचन मूल्य आईबीजेए द्वारा प्रकाशित पुनर्भुगतान की तारीख से पिछले 3 व्यावसायिक दिनों के 999 शुद्धता वाले सोने के बंद भाव के साधारण औसत पर आधारित होगा। हालांकि बांड की अवधि 8 वर्ष है, कूपन भुगतान तिथियों पर पांचवें वर्ष के बाद बांड के प्रारंभिक नकदीकरण/मोचन की अनुमति है। यदि डीमैट रूप में धारित किया जाता है, तो बांड एक्सचेंजों पर व्यापार योग्य होगा। इसे किसी अन्य पात्र निवेशक को भी हस्तांतरित किया जा सकता है।

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क्या कीमतें बढ़ेंगी और क्या आपको सोने में निवेश करना चाहिए?

जबकि उच्च अमेरिकी बॉन्ड प्रतिफल और डॉलर की मजबूती ने सोने पर दबाव डाला, जिससे कैलेंडर वर्ष की शुरुआत से कीमतों में गिरावट आई, पिछले एक महीने में बॉन्ड प्रतिफल ठंडा हो गया और डॉलर भी 1.173 से कमजोर होकर यूरो हो गया। अब 31 मार्च से 1.219 तक। ऐसे में सोने की मांग और कीमतों में तेजी आई है। विशेषज्ञों का कहना है कि कोरोना वायरस के बढ़ते मामलों और भू-राजनीतिक तनाव को लेकर मौजूदा अनिश्चितता से भी सोने की कीमतों में तेजी आएगी।

... यह संभव है कि पीली धातु नीचे से बाहर आ गई हो और रिकवरी की ओर अग्रसर हो। बुनियादी बातें निकट से मध्यम अवधि में सोने की ऊंची कीमतों की ओर इशारा करती हैं। क्वांटम म्यूचुअल फंड के वरिष्ठ फंड मैनेजर-वैकल्पिक निवेश, चिराग मेहता ने अपनी रिपोर्ट में कहा कि निवेशक इन स्तरों पर अपने पोर्टफोलियो के 10-15% तक अपने आवंटन को बढ़ा सकते हैं और मूल्य वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं।

वित्तीय योजनाकारों का कहना है कि निवेशकों के पोर्टफोलियो में सोना लगभग 5-10% होना चाहिए।

जबकि बिटकॉइन की कीमतें एक बड़ा इंट्रा-डे क्रैश देखा गया बुधवार को एक निवेश बैंक के एक वरिष्ठ अधिकारी ने कहा, बिटकॉइन का बुलबुला एक दिन फट सकता है। यह पैसा पहली पसंद के रूप में सोने में जाएगा... एक बार जब भारत पूरी तरह से अनलॉक हो जाता है और निर्माण शुरू हो जाता है और लोग सोना खरीदना शुरू कर देते हैं, खासकर दिवाली और सर्दियों की शादी के मौसम में, सोने की कीमतें बढ़नी चाहिए। यह (गोल्ड बॉन्ड) अभी अच्छी कीमत पर उपलब्ध है।

अगस्त 2020 में करीब 58,000 रुपये प्रति 10 ग्राम के उच्च स्तर पर पहुंचने के बाद दिल्ली में 24 कैरेट सोने की कीमत मार्च में करीब 45,000 रुपये के स्तर पर पहुंच गई। गुरुवार को यह करीब 48,500 रुपये प्रति 10 ग्राम पर कारोबार कर रहा था.

एक निवेशक को फिजिकल गोल्ड के बजाय गोल्ड बॉन्ड क्यों खरीदना चाहिए?

निवेशक द्वारा भुगतान किए जाने वाले सोने की मात्रा सुरक्षित है, क्योंकि वह मोचन/समयपूर्व मोचन के समय चल रहे बाजार मूल्य को प्राप्त करता है। बांड भौतिक सोने का एक बेहतर विकल्प प्रदान करते हैं। भंडारण के जोखिम और लागत समाप्त हो जाती है। निवेशकों को परिपक्वता के समय बाजार मूल्य और आवधिक ब्याज का आश्वासन दिया जाता है। बांड आभूषण बनाने के शुल्क और शुद्धता जैसे मुद्दों से मुक्त हैं। बांड आरबीआई की किताबों में या डीमैट रूप में रखे जाते हैं, जिससे स्क्रिप आदि के नुकसान का जोखिम समाप्त हो जाता है।

निवेश के लिए न्यूनतम और अधिकतम सीमाएं क्या हैं?

बांड 1 ग्राम सोने के मूल्यवर्ग में और उसके गुणकों में जारी किए जाते हैं। न्यूनतम निवेश 1 ग्राम होगा, जिसमें व्यक्तियों के लिए 4 किलोग्राम, हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) के लिए 4 किलोग्राम और सरकार द्वारा समय-समय पर प्रति वित्तीय वर्ष (अप्रैल) द्वारा अधिसूचित समान संस्थाओं के लिए 20 किलोग्राम की सदस्यता की अधिकतम सीमा होगी। -मार्च)।

क्या इन प्रतिभूतियों को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है?

उनका उपयोग बैंकों, वित्तीय संस्थानों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) से ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है। ऋण-से-मूल्य अनुपात वही होगा जो आरबीआई द्वारा समय-समय पर निर्धारित सामान्य स्वर्ण ऋणों पर लागू होता है। एसजीबी के बदले ऋण देना बैंक/वित्तपोषण एजेंसी के निर्णय के अधीन होगा, और अधिकार के रूप में अनुमान नहीं लगाया जा सकता है।

कर निहितार्थ क्या हैं?

बांड पर ब्याज आयकर अधिनियम, 1961 (1961 का 43) के प्रावधानों के अनुसार कर योग्य होगा। किसी व्यक्ति को SGB के मोचन पर उत्पन्न होने वाले पूंजीगत लाभ कर में छूट दी गई है। बांड के हस्तांतरण पर किसी भी व्यक्ति को होने वाले दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए इंडेक्सेशन लाभ प्रदान किया जाएगा। टीडीएस बांड पर लागू नहीं होता है, लेकिन यह धारक की जिम्मेदारी है कि वह कर कानूनों का पालन करे।

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