कोविड -19 अग्रिम: आपको अपने पीएफ खाते में कब डुबकी लगानी चाहिए?
पीएफ कोविड 19 अग्रिम नियम: लगातार वर्षों में दूसरी बार, ईपीएफओ ने ग्राहकों को कोविड -19 अग्रिम प्राप्त करने की अनुमति दी। आपको अपने ईपीएफ में डुबकी लगाने पर कब विचार करना चाहिए?
चंडीगढ़ में एक ईपीएफ कार्यालय का एक दृश्य। (एक्सप्रेस फोटो/फाइल) सोमवार को, कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) ने अपने 5 करोड़ से अधिक ग्राहकों को दूसरे कोविड -19 अग्रिम का लाभ उठाने की अनुमति दी, जिसमें संक्रमण की दूसरी लहर देश भर में परिवारों को प्रभावित कर रही थी। जैसा कि सदस्य अपने विकल्पों का वजन करते हैं, विशेषज्ञों का कहना है कि ईपीएफ डिफ़ॉल्ट विकल्प नहीं होना चाहिए, लेकिन व्यक्तियों को निश्चित रूप से फंड से वापस लेने पर विचार करना चाहिए, अगर उन्हें पैसे की जरूरत है या अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने के लिए कर्ज चुकाने की जरूरत है, या एक आपातकालीन फंड है धन के अन्य स्रोतों का अभाव।
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आप कितना अग्रिम निकाल सकते हैं?
लगातार वर्षों में दूसरी बार, ईपीएफओ ने ग्राहकों को एक कोविड -19 अग्रिम का लाभ उठाएं . पिछले साल मार्च में, केंद्र ने सदस्यों को तीन महीने के लिए मूल वेतन और महंगाई भत्ते से अधिक की राशि या ईपीएफ खाते में किसी सदस्य के क्रेडिट में जमा राशि का 75% तक, जो भी कम हो, निकालने की अनुमति देने के लिए एक ऑनलाइन सुविधा की घोषणा की। . उस योजना को 27 मार्च, 2020 को अधिसूचित किया गया था और 29 मार्च को ऑनलाइन सुविधा शुरू की गई थी। सोमवार को, दूसरे कोविड -19 अग्रिम का विकल्प उपलब्ध कराया गया था। सरकार ने उन सदस्यों को अनुमति दी है जिन्होंने पिछले साल पहले कोविड -19 अग्रिम का लाभ उठाया था, उन्हें दूसरी अग्रिम का विकल्प चुनने की अनुमति दी गई थी।
महामारी की अवधि से पहले, निकासी की शर्तों ने ग्राहकों को एक गैर-वापसी योग्य अग्रिम लेने या सेवानिवृत्ति से पहले केवल विशिष्ट उद्देश्यों के लिए पैसे निकालने की अनुमति दी, जैसे कि चिकित्सा आपातकाल, विवाह, उच्च शिक्षा या घर की खरीद, आदि।
साथ ही, जो ग्राहक एक महीने से अधिक समय से बेरोजगार हैं, वे अपनी शेष राशि का 75% तक निकाल सकते हैं।
आपको अपने ईपीएफ में डुबकी लगाने पर कब विचार करना चाहिए?
यह याद रखना चाहिए कि ईपीएफ आपको बैंक एफडी या छोटे बचत साधनों की तुलना में अधिक ब्याज दर अर्जित करता है, और 2020-21 में सदस्यों को दी जाने वाली ब्याज दर 8.5% थी। यह कर-पश्चात ब्याज आय है और 30% के उच्चतम टैक्स ब्रैकेट में किसी के लिए लगभग 12.5% की कर-पूर्व ब्याज आय के बराबर है।
आमतौर पर, यह किसी व्यक्ति के लिए सेवानिवृत्ति तक ईपीएफ कोष को अछूता छोड़ने का पर्याप्त कारण होगा, जब तक कि यह घर की खरीद, बच्चों की शिक्षा या उनकी शादी जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों को पूरा करने के लिए न हो। हालांकि, पिछले 15 महीने कई व्यक्तियों के लिए आर्थिक रूप से बहुत चुनौतीपूर्ण रहे हैं।
यदि एक ओर लोगों ने आय में व्यवधान देखा है, तो बहुतों को भारी चिकित्सा व्यय का सामना करना पड़ा है और कुछ मामलों में, अपनों को खो दिया है। इन परिस्थितियों ने न केवल कई मामलों में व्यक्तिगत बचत को सुखा दिया है, बल्कि संभावित रूप से कई लोगों को व्यक्तिगत ऋण या उधार के अन्य महंगे स्रोतों के लिए जाने के लिए मजबूर किया है।
ऐसे में किसी को भी अपने ईपीएफ खाते से पैसे निकालने में संकोच नहीं करना चाहिए। यह करना बेहतर है कि अतिरिक्त उधार लेने और कर्ज के ढेर के बजाय ऐसे समय में जब कोई पहले से ही आय में व्यवधान का सामना कर रहा हो और अपने मौजूदा ऋणों को चुकाने के लिए संघर्ष कर रहा हो।
हालांकि, व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ सावधानी बरतते हैं कि किसी को अन्य विकल्पों को समाप्त करने के बाद ही ईपीएफ से निकासी पर विचार करना चाहिए, और निकासी को आसान बनाने के बजाय आवश्यकता से प्रेरित होना चाहिए। यह डिफ़ॉल्ट विकल्प नहीं होना चाहिए। प्लान अहेड वेल्थ एडवाइजर्स के संस्थापक और सीईओ विशाल धवन ने कहा कि किसी को इसमें तभी डुबकी लगानी चाहिए, जब उसने फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड या अन्य स्मॉल सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स जैसे अन्य विकल्पों को खत्म कर दिया हो।
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क्या आपको कर्ज चुकाने के लिए वापस लेना चाहिए?
यदि व्यक्तियों को अपने मौजूदा ऋण को चुकाना मुश्किल हो रहा है और इसे चुकाने के लिए धन का कोई अन्य स्रोत नहीं है, तो विशेषज्ञों का मानना है कि वे इसे प्रबंधनीय बनाने के लिए कुछ ऋण चुकाने के लिए ईपीएफ से धन निकाल सकते हैं; अन्यथा, व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास दांव पर लग सकता है।
क्रेडिट इतिहास भविष्य में एक वित्तीय संस्थान से ऋण सुरक्षित करने की उधारकर्ता की क्षमता को प्रभावित कर सकता है, धवन ने जोर देकर कहा कि यह एक अच्छा विचार नहीं है कि आपके क्रेडिट इतिहास को प्रभावित किया जाए। यदि आपकी सिबिल रेटिंग एक विचार है जिस पर आपको ध्यान देना चाहिए, तो यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आपका ईपीएफ आपको आपके मौजूदा ऋण पर ब्याज से कम ब्याज आय अर्जित कर रहा है, तो इसका उपयोग ऋण चुकाने के लिए किया जाना चाहिए।
क्या आपको अन्य कारणों से वापस लेना चाहिए?
हालांकि ईपीएफ से कुछ पैसे निकालना और इसे एक आपातकालीन फंड के रूप में तरल रखना एक अच्छा विचार हो सकता है, अगर आपके पास इन अनिश्चित समय में धन का कोई अन्य स्रोत नहीं बचा है, तो आपको इसे कहीं और निवेश करने के लिए बाहर निकालने से बचना चाहिए।
ऐसे समय में जब इक्विटी बाजारों ने अच्छा प्रदर्शन किया है और म्यूचुअल फंडों ने निवेशकों को सीधे शेयरों में निवेश करने के लिए पैसा निकालते देखा है, ईपीएफ से पैसा निकालने और उच्च रिटर्न के लिए शेयरों में निवेश करने का आग्रह हो सकता है, लेकिन विशेषज्ञ इसके खिलाफ सलाह देते हैं। EPF एसेट एलोकेशन का एक प्रमुख तत्व है और व्यक्तियों को डेट और इक्विटी एसेट एलोकेशन के स्वस्थ मिश्रण का पालन करना चाहिए। अगर इक्विटी अच्छा प्रदर्शन कर रही है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि डेट निवेश का सारा पैसा इक्विटी में लगा दिया जाना चाहिए। जहां इक्विटी उच्च रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करती है, वहीं डेट पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है। और चूंकि ईपीएफ सेवानिवृत्ति योजना का एक प्रमुख घटक है, इसलिए निवेशकों को इक्विटी में निवेश करने के लिए पैसे निकालने से बचना चाहिए।
हालांकि अब ईपीएफ के पैसे का उपयोग करने और इक्विटी में निवेश करने की प्रवृत्ति हो सकती है, जो अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, निवेशकों को ऐसा नहीं करना चाहिए। ईपीएफ स्थिर रिटर्न प्रदान करता है और अस्थिर नहीं है, धवन ने कहा।
पहले कितने लोगों ने सुविधा का लाभ उठाया?
एक सरकारी बयान में कहा गया है कि 31 मई, 2021 तक, ईपीएफओ ने 76.31 लाख से अधिक कोविद -19 अग्रिम दावों का निपटारा किया, कुल 18,698.15 करोड़ रुपये का वितरण किया। पिछले साल 31 दिसंबर तक, ईपीएफओ ने कोविद -19 महामारी के बाद अग्रिम सुविधा के तहत 14,310.21 करोड़ रुपये के 56.79 लाख दावों का निपटारा किया था। अप्रैल-दिसंबर के दौरान कुल 197.91 लाख अंतिम निपटान, और 73,288 करोड़ रुपये के मृत्यु, बीमा और अग्रिम दावों का निपटारा किया गया। अपने स्वयं के पीएफ ट्रस्ट चलाने वाले छूट प्राप्त प्रतिष्ठानों ने भी 3,983 करोड़ रुपये के 4.19 लाख दावों का निपटारा किया।
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