समझाया: कोविड -19 ने घरेलू बचत, जमा और ऋण को कैसे प्रभावित किया है

जब महामारी पहली बार आई, तो घरेलू वित्तीय बचत शुरू में 2020-21 की पहली तिमाही में उछल गई, लेकिन अगली दो तिमाहियों में क्रमिक मॉडरेशन देखी गई।

2020 की जून तिमाही में कैश होल्डिंग 2,06,889 करोड़ रुपये के उच्च स्तर पर थी। (फाइल फोटो)

पिछले हफ्ते भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) घरेलू वित्तीय बचत का अपना प्रारंभिक अनुमान जारी किया . देश में लाखों परिवारों के लिए, कोविड -19 महामारी ने बैंक जमा, पेंशन राशि, जीवन बीमा कोष और मुद्रा धारण जैसी वित्तीय संपत्तियों में गिरावट आई है। जबकि आरबीआई ने लगभग 20 करोड़ परिवारों के कर्ज में वृद्धि का अनुमान लगाया, जो अर्थव्यवस्था में सकल बचत में लगभग 60% का योगदान करते हैं, वित्तीय बचत में जून से दिसंबर 2020 तक 45% से अधिक की गिरावट देखी गई।

अनुमान से व्यापक takeaways:

वित्तीय बचत

जब महामारी पहली बार आई, तो घरेलू वित्तीय बचत शुरू में 2020-21 की पहली तिमाही में उछल गई, लेकिन अगली दो तिमाहियों में क्रमिक मॉडरेशन देखी गई। आरबीआई के प्रारंभिक अनुमान के अनुसार, दूसरी तिमाही (सितंबर 2020 को समाप्त) में जीडीपी का 10.4% और जून तिमाही में 21% होने के बाद, घरेलू वित्तीय बचत तीसरी तिमाही में सकल घरेलू उत्पाद का 8.2% थी। कुल मिलाकर, परिवारों की शुद्ध वित्तीय संपत्ति दिसंबर तिमाही में घटकर 4,44,583 करोड़ रुपये रह गई, जो सितंबर तिमाही में 4,91,906 करोड़ रुपये और जून तिमाही में 8,15,886 करोड़ रुपये थी।

घरेलू जमा

जबकि कुल मिलाकर बैंक जमा बढ़ रहा है, परिवारों का हिस्सा कम हो रहा है। आरबीआई ने कहा कि घरेलू (बैंक) जमाओं का जीडीपी में अनुपात 2020-21 की दिसंबर तिमाही में घटकर 3.0% हो गया, जो पिछली तिमाही में 7.7% था। कुल मिलाकर, घरेलू जमा सितंबर में 3,67,264 करोड़ रुपये से गिरकर दिसंबर में 1,73,042 करोड़ रुपये हो गया। यह बैंकिंग विश्लेषकों के अनुसार, आपातकालीन जरूरतों को पूरा करने के लिए परिवारों द्वारा नकदी निकालने की प्रवृत्ति के कारण हो सकता है। अप्रैल-जून 2020 के दौरान, जमा जनवरी-मार्च में 4,55,464 करोड़ रुपये से गिरकर 1,25,848 करोड़ रुपये हो गया था। इससे पता चलता है कि जब कोविड संक्रमण बढ़ता है, तो घरों की जमा राशि में गिरावट आती है, केवल आंशिक रूप से जब स्थिति में सुधार होता है और बाद में संक्रमण फिर से बढ़ने पर फिर से गिर जाता है।

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मुद्रा जोत

गौरतलब है कि जब भी कोविड संक्रमण ऊपर की ओर बढ़ रहा था, तब मुद्रा होल्डिंग्स में उतार-चढ़ाव देखा गया था। 2020 की जून तिमाही में नकद होल्डिंग 2,06,889 करोड़ रुपये के उच्च स्तर पर थी। यह सितंबर में घटकर 17,225 करोड़ रुपये हो गया और दिसंबर में आंशिक रूप से 91,456 करोड़ रुपये हो गया, जब संक्रमण कम हुआ। सरकार द्वारा पिछले साल मार्च में कड़े लॉकडाउन की घोषणा के बाद, मार्च और जून के बीच जनता के पास मुद्रा में 3.07 लाख करोड़ रुपये की वृद्धि हुई, जो 19 जून, 2020 को समाप्त पखवाड़े में 22.55 लाख करोड़ रुपये से बढ़कर 25.62 लाख करोड़ रुपये हो गई। अब, मुद्रा के साथ आरबीआई के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, जनता 28.78 लाख करोड़ रुपये के रिकॉर्ड उच्च स्तर पर है।

जबकि जनता के पास मुद्रा बढ़ रही है, इसकी गति जुलाई से धीमी हो गई है, फरवरी 2021 में एक बार फिर गति प्राप्त करने से पहले। बैंकरों का कहना है कि मुद्रा होल्डिंग्स में वृद्धि इंगित करती है कि लोगों ने अधिक कड़े लॉकडाउन उपायों की प्रत्याशा में नकदी जमा करना शुरू कर दिया है, जिससे अधिक निकासी हो रही है। पर
एटीएम।

जीवन बीमा कोष

महामारी की चपेट में आने के बाद से बीमा उद्योग में एक महत्वपूर्ण परिवर्तन आया है, नीतियों की मांग बढ़ रही है। जीवन बीमा कंपनियों की नई व्यावसायिक प्रीमियम आय में अप्रैल और मई 2020 में 27.9% की गिरावट आई थी। हालांकि, पूरे वित्त वर्ष 2020-21 के लिए, प्रीमियम आय में सुधार हुआ और इसमें 7.49% की वृद्धि हुई। वित्त वर्ष 2020 की मार्च तिमाही में परिवारों का जीवन बीमा कोष घटकर 33,549 करोड़ रुपये रह गया। हालांकि, जैसे-जैसे संक्रमण और मौतें बढ़ीं, जून तिमाही में फंड बढ़कर 1,23,324 करोड़ रुपये, सितंबर तिमाही में 1,42,422 करोड़ रुपये और वित्त वर्ष 2021 की दिसंबर तिमाही में 1,56,320 करोड़ रुपये हो गया। बीमा उद्योग ने पिछले वित्तीय वर्ष में जीवन और गैर-जीवन में संयुक्त रूप से 9% की वृद्धि के साथ समाप्त किया। चालू वित्त वर्ष की अप्रैल-मई अवधि के दौरान इसमें 17% की वृद्धि हुई है।

इक्विटी होल्डिंग्स

अप्रैल 2020 की शुरुआत में सेंसेक्स 28,265 से बढ़कर अब 52,000 से ऊपर होने के साथ शेयर बाजारों में उत्तरोत्तर सुधार हुआ है। मार्च में गिरावट और अप्रैल 2020 की शुरुआत के बाद, बाजार में सुधार हुआ लेकिन इक्विटी में घरेलू निवेश में गिरावट आई। जून तिमाही में इक्विटी होल्डिंग बढ़कर 18,599 करोड़ रुपये हो गई, लेकिन सितंबर में घटकर 8,291 करोड़ रुपये और दिसंबर में 5,307 करोड़ रुपये रह गई। कुल घरेलू वित्तीय बचत में से शेयरों और डिबेंचर में बचत का हिस्सा, जो कि वित्त वर्ष 2011 में 3.4% था, वित्त वर्ष 2011 में बढ़कर 4.8-5% (या वित्त वर्ष 2010 में जीडीपी के 0.4% से सकल घरेलू उत्पाद का 0.7%) होने की संभावना है, जो एसबीआई की एक रिपोर्ट के अनुसार, अभी भी अमेरिका में 36.5% से बहुत कम है। मार्च 2020 की तिमाही में परिवारों की म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स में 51,926 करोड़ रुपये का अनुबंध हुआ, लेकिन बाद में इसमें सुधार हुआ, जून 2020 में 66,195 करोड़ रुपये, सितंबर में 11,909 करोड़ रुपये और दिसंबर में 65,312 करोड़ रुपये की वृद्धि हुई।

(=)छोटी बचत

वित्त वर्ष 2021 की तीन तिमाहियों में डाकघर और राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र जैसी छोटी बचत योजनाओं में घरेलू बचत 75,879 करोड़ रुपये पर अपरिवर्तित रही। इनमें से अधिकांश योजनाओं में लॉक-इन अवधि होती है, जिससे निवेशकों को उनसे वापस लेने से रोका जा सकता है।

घरेलु उधार

आरबीआई ने कहा कि घरेलू ऋण जीडीपी अनुपात, जो चुनिंदा वित्तीय साधनों पर आधारित है, मार्च 2019 के अंत से लगातार बढ़ रहा है। यह दिसंबर 2020 के अंत में 37.9% से बढ़कर सितंबर 2020 के अंत में 37.1% हो गया। बैंकिंग क्षेत्र के लिए परिवारों की देनदारियां 2020 की जून तिमाही में 1,38,472 करोड़ रुपये घटी, लेकिन दिसंबर में बढ़कर 2,18,216 करोड़ रुपये हो गई। आरबीआई ने पिछले साल कर्ज चुकाने पर रोक लगाने की घोषणा की थी। बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों से अधिक उधारी के बावजूद, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों से उधारी में उल्लेखनीय गिरावट के बाद, 2020-21 की दिसंबर तिमाही में घरेलू वित्तीय देनदारियों का प्रवाह मामूली रूप से कम था।

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