जैसे ही निवेशकों ने धनलक्ष्मी बैंक और LVB के सीईओ को बाहर किया, पुराने निजी बैंक सवालों के घेरे में आ गए

दो बैंकों में सीईओ की गोलीबारी ने जमाकर्ताओं के बीच चिंता बढ़ा दी है क्योंकि पिछले साल पंजाब और महाराष्ट्र (पीएमसी) सहकारी बैंक के पतन के बाद यस बैंक के निकट-मृत्यु का अनुभव हुआ था।

बैंक यूनियनों के अनुसार, धनलक्ष्मी बैंक के निदेशक मंडल में आरबीआई की भूमिका की समीक्षा की जानी चाहिए, अन्यथा स्थिति खराब होने पर केंद्रीय बैंक जवाबदेह हो जाएगा।

निजी क्षेत्र के दो बैंकों के शेयरधारकों के साथ पुरानी पीढ़ी के निजी बैंकों का कामकाज सुर्खियों में आ गया है। लक्ष्मी विलास बैंक (LVB) और धनलक्ष्मी बैंक अपने मुख्य कार्यकारी अधिकारियों को बर्खास्त करना एक सप्ताह की अवधि में और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) उनके कार्यों की बारीकी से जांच कर रहा है। सूत्रों ने कहा कि हालांकि इन बैंकों के लिए कोई मजबूत प्रवर्तक नहीं हैं, लेकिन शक्तिशाली निवेशकों का एक समूह इन बैंकों के अधिग्रहण या विलय के लिए निर्धारित चरण के साथ शॉट्स को बुला रहा है।

बुधवार को, केरल स्थित धनलक्ष्मी बैंक के शेयरधारकों ने प्रबंध निदेशक और सीईओ के रूप में सुनील गुरबक्सानी की नियुक्ति के खिलाफ मतदान किया, हालांकि आरबीआई ने कार्यभार संभालने की तारीख से तीन साल की अवधि के लिए उनकी नियुक्ति को मंजूरी दी थी। पिछले हफ्ते, संघर्षरत एलवीबी के शेयरधारकों ने अपने बोर्ड में सात निदेशकों की नियुक्ति के खिलाफ मतदान किया, जिसमें एस सुंदर को एमडी और सीईओ, और प्रमोटर केआर प्रदीप और एन साईप्रसाद शामिल हैं।

हालांकि ये बैंक कई दशकों से अस्तित्व में हैं, लेकिन इनका कोई प्रवर्तक समूह नहीं है जो इन बैंकों को आगे ले जा सके। दो अन्य दक्षिण-आधारित बैंक - साउथ इंडियन बैंक और फेडरल बैंक - बिना प्रमोटर के बोर्ड-संचालित बैंकों के रूप में काम कर रहे हैं। करूर वैश्य बैंक में प्रमोटर की हिस्सेदारी 2.11 फीसदी है और कर्नाटक बैंक में कोई प्रमोटर नहीं है। यदि आरबीआई सहमत है तो ये सभी बैंक प्रमुख अधिग्रहण लक्ष्य हैं, क्योंकि केंद्रीय बैंक की मंजूरी के बिना किसी बैंक का अधिग्रहण या विलय संभव नहीं है।

दो बैंकों में सीईओ की फायरिंग ने जमाकर्ताओं के बीच संकट खड़ा कर दिया है पंजाब और महाराष्ट्र (पीएमसी) सहकारी बैंक के पिछले साल के बाद के निकट-मृत्यु का अनुभव था यस बैंक। हालांकि, आरबीआई ने समय पर हस्तक्षेप किया और एक प्रणालीगत गिरावट को रोकने के लिए यस बैंक को बचाया। पीएमसी बैंक और यस बैंक से पहले भी, 2018 में आईएलएंडएफएस के पतन ने पूरे वित्तीय क्षेत्र को उथल-पुथल में डाल दिया था।

लक्ष्मी विलास बैंक

चेन्नई स्थित LVB में समस्याएँ काफी समय से चल रही थीं। आरबीआई ने लक्ष्मी विलास बैंक की स्थिति को बहुत लंबे समय तक रहने दिया है। एक सलाहकार फर्म इंस्टीट्यूशनल इन्वेस्टर एडवाइजरी सर्विसेज इंडिया लिमिटेड (आईआईएएस) ने कहा कि आईएल एंड एफएस, पीएमसी और यस बैंक के बाद यह वित्तीय क्षेत्र में एक और दुर्घटना का जोखिम नहीं उठा सकता है, जिसने शेयरधारकों को निदेशकों के पुन: चुनाव के खिलाफ मतदान करने की सलाह दी है।

सब कुछ जो संभवतः बैंक के साथ गलत हो सकता है, LVB के साथ गलत हो गया है। और जबकि कोई बैंक को दिवालिया नहीं कह रहा है, यह वास्तव में यही है। आईआईएएस ने कहा कि उम्मीद है कि आरबीआई के पास एक आकस्मिक योजना तैयार है, हालांकि यह स्पष्ट नहीं है कि नियामक को इसे गति देने के लिए क्या करना होगा। LVB ने वित्त वर्ष 2011 की जून तिमाही में 112.28 करोड़ रुपये का शुद्ध घाटा दर्ज किया, जबकि पिछले साल की इसी अवधि में 237.25 करोड़ रुपये का घाटा हुआ था। इसका ईपीएस -3.33 फीसदी था। बैंक के लगभग एक चौथाई अग्रिम खराब संपत्ति में बदल गए हैं। इसकी सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) जून 2020 तक अग्रिम का 25.40 प्रतिशत थी, जबकि एक साल पहले यह 17.30 प्रतिशत थी, और कुल जमा 21,161 करोड़ रुपये आंकी गई थी।

LVB का टियर -1 पूंजी अनुपात 8.875 प्रतिशत की न्यूनतम आवश्यकता की तुलना में मार्च 2020 और जून 2020 तक क्रमशः 0.88 प्रतिशत और 1.83 प्रतिशत पर नकारात्मक हो गया था।

आगे का रास्ता क्या है? आरबीआई ने मंजूरी दे दी है कि बैंक के दिन-प्रतिदिन के मामलों को तीन स्वतंत्र निदेशकों से बनी निदेशकों की एक समिति (सीओडी) द्वारा चलाया जाएगा। स्वतंत्र निदेशक शक्ति सिन्हा ने कहा कि यह सीओडी विज्ञापन-अंतरिम में एमडी और सीईओ की विवेकाधीन शक्तियों का प्रयोग करेगा।

जबकि मीता माखन सीओडी की अध्यक्ष हैं, शक्ति सिन्हा और सतीश कुमार कालरा अन्य सदस्य हैं। सिन्हा ने कहा कि 27 सितंबर, 2020 तक तरलता कवरेज अनुपात (एलसीआर) लगभग 262 प्रतिशत है, जबकि आरबीआई द्वारा न्यूनतम 100 प्रतिशत की आवश्यकता है, जमा-धारक, बांड-धारक, खाताधारक और लेनदार अच्छी तरह से सुरक्षित हैं। .

एक्सप्रेस समझायाअब चालू हैतार. क्लिक हमारे चैनल से जुड़ने के लिए यहां (@ieexplained) और नवीनतम से अपडेट रहें

हाल ही में विलय का प्रस्ताव एआईओएन समर्थित क्लिक्स कैपिटल की ओर से आया है और उनके साथ चर्चा जारी है। बैंक को पहले श्रेय कैपिटल ने लुभाया था। इसने इंडियाबुल्स हाउसिंग फाइनेंस के साथ लगभग गठजोड़ कर लिया, लेकिन आरबीआई ने विलय के प्रस्ताव पर आपत्ति जताई। आरबीआई एलवीबी के लिए विलय या अधिग्रहण योजना के साथ आने की संभावना है। कौन होगा सूदखोर ? यह एक पीएसयू बैंक होने की संभावना है। एक बैंकिंग सूत्र ने कहा कि आरबीआई वित्तीय क्षेत्र से आने वाली बुरी खबरों की निरंतर धारा को बनाए रखने का जोखिम नहीं उठा सकता है।

धनलक्ष्मी बैंक

त्रिशूर स्थित धनलक्ष्मी बैंक एक अलग लड़ाई देख रहा है, कुछ उच्च नेटवर्थ निवेशकों ने गुरबक्शानी के नेतृत्व वाले बोर्ड द्वारा लाए गए परिवर्तनों का विरोध किया, जिसे संयोग से आरबीआई द्वारा नियुक्त किया गया था।

एमए यूसुफ अली – कोच्चि और दुबई के लुलु मॉल समूह के प्रमोटर – जिनके पास लगभग 5 प्रतिशत हिस्सेदारी है, गोपीनाथन सीके 9.79 प्रतिशत और डीएचएफएल समूह के कपिल वधावन (4.99 प्रतिशत हिस्सेदारी) बैंक के शीर्ष शेयरधारक हैं। युसुफ अली की साउथ इंडियन बैंक और फेडरल बैंक में भी महत्वपूर्ण हिस्सेदारी है।

अखिल भारतीय बैंक कर्मचारी संघ (एआईबीईए) ने आरबीआई गवर्नर को लिखे एक पत्र में कहा था, इस साल की शुरुआत में, शीर्ष प्रबंधन बदल गया है और हाल के महीनों में हम यह देखने के लिए चिंतित हैं कि शायद बैंक एक बार फिर से आगे बढ़ रहा है। गलत दिशाएं। लाभ को मजबूत करने और बैंक को और मजबूत करने के बजाय, हम देखते हैं कि व्यवसाय प्रोफ़ाइल को बदलने के प्रयास किए जा रहे हैं जो बैंक को मुश्किलों में डालने के लिए बाध्य हैं।

AIBEA ने कहा कि पहले उत्तर भारतीय राज्यों में कई शाखाएँ खोली गई थीं और अपर्याप्त नियंत्रण और पर्यवेक्षण के कारण बैंक समस्याओं में आ गया था। इसलिए, स्थिति उत्पन्न हुई, जिसमें आरबीआई के विचार भी शामिल थे, और इन निर्णयों की समीक्षा की जानी थी और बैंक ने उन कई शाखाओं को पहले ही बंद कर दिया है। लेकिन हमें पता चलता है कि उत्तरी राज्यों में फिर से अधिक शाखाएँ खोलने का प्रयास किया जा रहा है, जबकि बैंक के पास उन क्षेत्रों में व्यवसाय का प्रबंधन करने के लिए अपर्याप्त बुनियादी ढांचा है। एआईबीईए के महासचिव सीएच वेंकटचलम ने कहा कि इसी तरह, इस बैंक में आय अनुपात की लागत पहले से ही अधिक है, और यह बिना कहे चला जाता है कि अनुपात में काफी सुधार करने की आवश्यकता और आवश्यकता है।

यदि केंद्रीय बैंक अब इस बैंक के मामलों में प्रभावी ढंग से हस्तक्षेप नहीं करता है, तो यह एक बार फिर समस्याओं में घिर जाएगा। वेंकटचलम ने कहा कि धीरे-धीरे, बैंक के लोगों और ग्राहकों ने बैंक के बारे में अपना विश्वास वापस पा लिया है और इसका कोई भी उलटफेर बैंक के लिए आत्मघाती होगा।

मार्च 2020 तक धनलक्ष्मी बैंक की कुल जमा राशि 10,904.07 करोड़ रुपये थी। जून 2020 को समाप्त तिमाही के लिए इसने 6.09 करोड़ रुपये का शुद्ध लाभ और 236.65 करोड़ रुपये का राजस्व कमाया। बेसल III और के अनुसार पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीआरएआर) मार्च 2020 तक कोर सीआरएआर क्रमशः 14.41 प्रतिशत और 10.69 प्रतिशत था। 31 मार्च, 2019 को सकल एनपीए 495.84 करोड़ रुपये से गिरकर 31 मार्च, 2020 तक 401.22 करोड़ रुपये हो गया।

बैंक यूनियनों के अनुसार, धनलक्ष्मी बैंक के निदेशक मंडल में आरबीआई की भूमिका की समीक्षा की जानी चाहिए, अन्यथा स्थिति खराब होने पर केंद्रीय बैंक जवाबदेह हो जाएगा। (आरबीआई) अपनी जमाराशियों के आकार के आधार पर इसे केवल एक छोटे बैंक के रूप में देखने का जोखिम नहीं उठा सकता है। आईआईएएस ने कहा कि इसे प्रणालीगत झटके के लिए तैयार करने की जरूरत है कि इस ऋणदाता के पतन से पुरानी पीढ़ी के निजी क्षेत्र के बैंक हो सकते हैं - जिनमें से अधिकांश को पूंजी की आवश्यकता होती है।

कोविड -19 महामारी अभी भी उग्र है, आरबीआई के हाथों में पर्याप्त से अधिक है। उस ने कहा, बैंकिंग सूत्रों के मुताबिक, केंद्रीय बैंक को प्रतिक्रियाशील मोड में नहीं होना चाहिए, लेकिन समस्या से निपटने के लिए फ्रंट-फुट पर होना चाहिए।

अपने दोस्तों के साथ साझा करें: